LTV·DSR 뜻과 계산법, 내 연봉으로 대출 얼마까지 될까
LTV는 집값 대비 대출 비율(규제지역 무주택 40%, 비규제 70%, 생애최초 70%), DSR은 연 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 비율(은행 40%)입니다. 두 기준으로 계산한 금액 중 더 적은 금액이 실제 한도이고, 수도권·규제지역은 최대 6억원 상한이 더해집니다.
LTV (담보인정비율)
집값의 몇 %까지 빌릴 수 있는지를 정합니다. 10억원 아파트, LTV 40%면 최대 4억원입니다.
| 구분 | 규제지역 | 비규제지역 |
|---|
| 무주택 | 40% | 70% |
| 생애최초 | 70% | 70% |
| 1주택 (추가 구입) | 원칙적 불가 (기존 주택 처분 조건 예외) | 은행별 상이 |
규제지역은 서울 전역과 경기 과천·광명·성남(분당·수정·중원)·수원(영통·장안·팔달)·안양 동안·용인 수지·의왕·하남입니다.
수도권·규제지역 금액 상한
| 주택 가격 | 주담대 최대 |
|---|
| 15억원 이하 | 6억원 |
| 15억 초과 ~ 25억원 이하 | 4억원 |
| 25억원 초과 | 2억원 |
DSR (총부채원리금상환비율)
1년 동안 갚는 모든 대출의 원금+이자가 연 소득의 40%를 넘으면 안 됩니다. 신용대출·자동차 할부도 포함됩니다.
스트레스 DSR: 한도를 계산할 때만 실제 금리에 가산금리를 더합니다. 변동금리 기준 수도권·규제지역 3%p, 지방 약 0.75%p이며, 고정금리 기간이 길수록 덜 반영됩니다.
연봉별 대출 한도 (다른 대출 없음, 금리 4%·30년 원리금균등)
| 연 소득 | 스트레스 미반영 | 수도권·규제지역 (+3%p) |
|---|
| 3,000만원 | 약 2억 900만원 | 약 1억 5,000만원 |
| 4,000만원 | 약 2억 7,900만원 | 약 2억원 |
| 5,000만원 | 약 3억 4,900만원 | 약 2억 5,100만원 |
| 6,000만원 | 약 4억 1,900만원 | 약 3억 100만원 |
| 8,000만원 | 약 5억 5,900만원 | 약 4억 100만원 |
| 10,000만원 | 약 6억 9,800만원 | 약 5억 100만원 |
실제 한도는 LTV·금액 상한과 비교해 더 적은 금액입니다. 내 조건으로는 LTV·DSR 대출 한도 계산기에서 바로 계산해 보세요.
한도를 늘리는 방법
- 신용대출·할부를 먼저 정리하면 DSR 여유가 생깁니다.
- 고정금리·주기형을 고르면 스트레스 금리가 덜 붙어 한도가 늘어납니다.
- 대출 기간을 길게 잡으면 연 상환액이 줄어 DSR 한도가 커집니다.
- 디딤돌·보금자리론 같은 정책대출은 DSR 대신 별도 기준이 적용됩니다. 디딤돌 대출 조건을 확인해 보세요.