LTV·DSR 대출 한도 계산기
주택담보대출 한도는 LTV(집값의 40~70%)와 DSR(연 소득의 40%까지 원리금 상환) 중 더 적은 금액입니다. 수도권·규제지역은 최대 6억원 상한과 스트레스 금리 3%p가 추가로 적용됩니다. (2026년 10월 기준)
2026년 10월 주택담보대출 규제 요약
| 구분 | 규제지역 | 비규제지역 |
|---|---|---|
| LTV (무주택) | 40% | 70% |
| LTV (생애최초) | 70% | 70% |
| DSR (은행권) | 40% | 40% |
| 스트레스 금리 (변동) | 3%p | 수도권 3%p · 지방 약 0.75%p |
| 금액 상한 (수도권·규제) | 집값 15억 이하 6억 · 15~25억 4억 · 25억 초과 2억 | |
규제지역: 서울 전역, 경기 과천·광명·성남(분당·수정·중원)·수원(영통·장안·팔달)·안양 동안·용인 수지·의왕·하남. 정책대출(디딤돌·보금자리론)은 별도 기준이 적용됩니다. 실제 한도는 은행 심사로 확정됩니다.
자주 묻는 질문
Q. DSR 40%면 연봉 5천만원은 대출 얼마까지 되나요?
다른 대출이 없고 금리 4%, 30년 원리금균등이면 연 상환액 2,000만원까지 가능해 약 3억 5천만원입니다. 다만 수도권·규제지역은 스트레스 금리 3%p가 더해져 약 2억 5천만원 안팎으로 줄어듭니다.
Q. LTV와 DSR 중 무엇이 적용되나요?
둘 다 적용됩니다. LTV(집값 기준)와 DSR(소득 기준)로 각각 계산한 금액 중 더 적은 금액이 실제 대출 한도가 됩니다. 수도권·규제지역은 여기에 금액 상한(최대 6억원)도 함께 적용됩니다.
Q. 스트레스 DSR이 뭔가요?
앞으로 금리가 오를 수 있다고 가정하고, 한도를 계산할 때만 실제 금리에 가산금리를 더해 계산하는 제도입니다. 2026년 10월 기준 변동금리 주담대는 수도권·규제지역 3.0%p, 지방 약 0.75%p가 더해집니다. 고정금리 기간이 길수록 덜 반영됩니다.
Q. 기존 신용대출도 DSR에 들어가나요?
네. 신용대출·자동차 할부 등 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 DSR에 포함됩니다. 신용대출을 줄이면 주담대 한도가 늘어납니다.